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从四个方面防范打击互联网保险洗钱行为

第二大发分分pk10计划,根据技术的发展,及时更新反洗钱监测设备。积极运用反洗钱监管高科技手段。在当前大数据、信息化时代,数据挖掘、云计算等技术防范手段要广泛运用于反洗钱监管工作。加速研发网间互联的大额和可疑支付交易监测告系统,完善反洗钱软硬件条件,推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式,不断完善数据筛选和分析工作,提高数据筛选的准确性和分析报告质量,增强反洗钱监测的及时性和有效性。

第三,强化客户身份识别认证措施。从事互联网保险业务的保险公司在对线上客户进行身份校验时,应力争实现与公安部身份证联网核查系统对接或采取其他信息实名认证技术。

因此,对互联网保险业务的反洗钱监管亟须建立一个一体化的监管机制,形成央行牵头,其他部门相互配合的监管框架。通过加强与银保监会的合作,在反洗钱监管方面形成统一监管目标,传导行业风险控制措施,采取联合执法等方式强化监管力度;通过加强与行政执法部门的协作大发分分pk10代理,建立定期的信息沟通及反馈机制,及时对非法经营互联网保险业务、非法设立保险公司、保险欺诈等行为进行处理;通过加强与工信部、市场监管总局的合作,在新业务审核、市场准入过程中融入反洗钱风控措施,确保行业健康发展。

第一,创新监管机制,加强监管协调。互联网金融的主要特点就是跨业合作、混业经营,众多参与方在竞争合作、业务拓展的过程中,逐渐模糊了金融行业界线。在我国目前的监管框架下,对互联网保险业务的监管受到监管部门职能限定而被分割开来,比如互联网支付和互联网保险业务的监管分别由人民银行及银保监会牵头负责,这将大大降低监管的时效性和政策传导效果,不利于发现系统性风险。

第四,完善保险产品的设计,嵌入相关反洗钱的功能。要进一步完善保险产品的设计,对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防,制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款,如对退保理由进行核查,并设立不同等级的解约防范措施,杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的,且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品,增强保险产品的竞争力一分pk10走势,提高保险业声誉,积极有效的遏制“地下保单”现象的蔓延。

保险产品由于其具备转变资金性质的特点,也越来越受到洗钱行为的青睐。因此,防范保险产品洗钱成为我国反洗钱领域的重要任务之一。目前,互联网保险的问题主要有:对客户身份识别不到位、在甄别可疑交易上存在漏洞、互联网产品自身的特性导致反洗钱、互联网保险产品的创新带来洗钱风险、互联网保险当中保险欺诈更容易发生。因此,需要从下几个方面采取对策:

张健2020年,发生新冠肺炎疫情以来,互联网保险业务更是得到了快速的发展。但是互联网技术在给保险机构推动业务的发展带来便利的同时,也带来了互联网保险反洗钱方面的挑战和影响。

对于被保人尽量限定为投保人本人或其直系亲属。另外,保险公司要强化反洗钱工作中的责任,确保能够采取有效措施对客户身份尽职调查,保证客户职业、经济状况等基本信息真实有效。特别是针对互联网保险的网上资金支付和流转,要确保资金流转平台和渠道能够符合现行网上支付的安全标准,建立完备的客户身份网络安全认证体系。强化名单管理。同时建议明确对各类非自然人客户进行识别的法定证件类型标准,对难以获取的客户身份资料信息,可通过“全国企业信用信息公示系统”进行查询,获得的信息视为履行客户身份识别义务。

强化金融保险支持是打赢新冠肺炎疫情防控阻击战的重要保障。疫情发生以来,互联网保险满足疫情期间“非接触式”金融保险服务需求,渠道线上化、服务全时化、运营平台化、流程自动化,为做好疫情防控、促进复工复产和保持经济生活平稳有序提供了有力支持。进入发展新时代,互联网保险更应当充分发挥优势,为社会公众提供更加合规、便捷、安全的金融服务,提速升级、共同发展。

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Comments (2)

  • Brad Bukovsky

    鉴于软银愿景基金折戟共享经济概念大发好运pk10投注,如今不少家族办公室对PE基金的具体投资策略也特别在意。 随着全球经济逐步摆脱疫情阴霾,股权投资基金(VC/PE)募资市场开始呈现回暖迹象。投中研究院近日发布最新数据显示,与疫情最严重的2月相比,3月-4月共有172家PE/VC机构发起成立新基金,较2月份增长182%。而4月共有19只PE/VC基金完成募资,募资额达到132亿美元,其中多只基金还实现了超额募资。一位正在募集的PE基金合伙人直言,近期家族办公室与高净值人群的PE/VC配置需求正明显回升,不少家族办公室早早就敲定了投资额度。究其原因,一是不少家族办公室与高净值人群认为疫情冲击导致众多优质企业估值下跌,现在是抄底的好机会。二是他们希望借助PE/VC的跨周期投资特点,对冲疫情所造成的短期经济波动风险。然而,当前PE/VC市场募资环境仍是冰火两重天。这位PE基金合伙人告诉记者,相比以往IRR年化收益超过20%的股权投资基金能轻松获得家族办公室与高净值人群青睐,众多规模较小且缺乏优秀业绩支撑的PE/VC机构则被他们拒之门外。21世纪经济报道记者多方了解到,如今众多家族办公室与高净值人群对PE/VC机构的投资门槛也变得更加“严苛”,他们不再冲着共享经济等概念贸然投资,而是委托第三方机构先对拟投资的PE/VC基金做尽职调查,只有确认这些基金投资决策科学,管理流程合规,以往良好业绩是靠实力(不是靠运气),才肯放心投资。值得注意的是,尽管VC/PE基金募资回暖,但手握新资金的新基金管理团队似乎不急于把钱花出去。数据显示,今年4月PE/VC的投资项目共有352个,投资规模达到90.42亿美元,较2月回升91%,但同比仍下滑57%。这也引起部分高净值人士不满,因为他们认为PE/VC新基金可能会错失绝佳的抄底机会。但不少PE基金人士对此坦言,疫情对很多优秀项目的冲击往往具有“滞后性”,或许再等待一段时间,反而能得到更低的抄底价格。家族办公室主动抛绣球多位PE基金人士向记者直言,从疫情最严峻时期逐步退去起,他们就感受到PE/VC募资市场开始回暖。“近期不少家族办公室主动打来电话,询问我们是否发起新基金,能否预约投资额度。”一位专注医疗领域投资的创投机构合伙人透露,他多年未见这种景象——由于医药疫苗研发周期较长且失败几率较高,以往他们都是主动拜访境内外家族办公室管理方,费尽口舌证明拟投资医药研发项目具有较高的成功率与发展前景,才能说服后者在医药研发类企业股权投资领域配置些许资金。一位家族办公室管理机构负责人指出,他们之所以向医药类PE/VC基金主动抛出绣球,主要原因是委托人(顶级富豪)认为疫情将给互联网诊疗与药品疫苗研发带来巨大发展空间,要求他们加大相关领域的资产配置力度。“不只是医药研发,委托人(顶级富豪)还让我们关注远程办公、互联网电商与工业4.0下机器人替代人工生产的投资机会。”他透露。这令他们向多家专注这些领域股权投资的PE/VC基金抛出投资橄榄枝。但他强调,当前委托人(顶级富豪)对PE/VC机构的遴选要求也相当高——除了投资方向与专业程度必须契合他看好的新兴产业,PE基金还需要通过独立第三方机构尽职调查,以证明他们投资决策、运作流程相当科学规范,且以往良好投资业绩是靠实力(不是运气)取得。此外,鉴于软银愿景基金折戟共享经济概念,如今不少家族办公室对PE基金的具体投资策略也特别在意。若他们发现PE基金主要投资那些作风激进且烧钱扩大市场份额的项目,也会将后者剔除出自己的投资范畴。与此同时,部分家族办公室还会特别关注拟投资的PE机构此前所投资项目的运营状况,因为他们不希望自己的钱被用来救助面临经营困境的已投资项目,而是投向更具成长性的新项目。上述家族办公室管理机构负责人透露,目前他们还在密切关注PE基金份额转让的投资机会,因为疫情导致不少企业IPO进程放缓,令PE基金无法在存续期完成项目退出,加之部分LP(主要是企业家)也有筹资需求,因此不少 PE基金正在运作份额转让,若PE基金此前投资项目发展良好且份额转让价格较低,他们也会考虑建议委托人(顶级富豪)抄底。高净值人群不再冲着“概念”撒钱值得注意的是,不少国内PE /VC机构也打算趁热打铁加快募资步伐。一位正发起新基金募资的国内VC机构管理合伙人向记者透露,他们正打算发起一只专注企业科创板IPO与中概股回归港股A股资本运作的新兴产业股权投资基金。在他看来,目前两大投资策略正被不少高净值人群看好,理应能轻松吸引到不少高净值人群的投资款。但事与愿违。过去一周以来,他发现不少高净值人士对此并不热衷。“或许是现在国内高净值人群对PE/VC投资变得精明了。”他向记者感慨说,如今高净值人群不再冲着概念就贸然投资,而是多方了解这家PE/VC机构是否有类似的成功案例,相关成功案例的整个资本运作流程,以及项目实际回报率是否满足预期收益目标,以此判断这家VC/PE机构是在借概念募资,还是有“真本事”。由于这位VC机构管理合伙人以往缺乏运作中概股回归A股港股获取超额回报的成功案例,因此不少高净值人群的态度迅速从“兴趣盎然”变成“冷眼旁观”。一位涉足PE/VC基金募资业务的国内财富管理机构负责人透露,尽管当前国内VC/PE募资市场逐步回暖,但多数高净值人群依然相当谨慎,因为此前他们都吃过PE机构实际业绩与预期收益落差过大的亏,如今除非是业绩持续稳健可观的头部PE/VC基金,他们才会迅速承诺投资,否则他们会观望等待新基金是否有知名企业家LP或大型家族办公室承诺投资,才会跟进投资。“相比而言,家族办公室对PE/VC的投资积极性相对更高,因为他们认为现在不但是优秀项目抄底投资的好机会,还能通过跨周期投资避开短期经济剧烈波动风险。”他指出。(作者:陈植 编辑:李伊琳)

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    • Brad Bukovsky

      一、行情回顾1.2020年4月份伦铝行情回顾:大发好运pk10投注过剩忧虑加深,伦铝再创4年以来新低

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  • Brad Bukovsky

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